鑫如意的优缺点

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都看中了这一点！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！委实是吝啬了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，把年金放到这个账户里面就可以复利增值了。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，其实简单的说就是，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。

其实简单的说就是，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意的优缺点"的图文回答，望采纳！