中国人寿鑫如意年金险年

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐有认真研究了一下，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

到底怎样才是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险年"的图文回答，望采纳！