中国人寿鑫如意年金险有什么缺点

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。

不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这么说吧，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有什么缺点"的图文回答，望采纳！