鑫如意靠吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐仔细研究，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意靠吗"的图文回答，望采纳！