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附加投保人豁免的实质

时间:2021-07-24 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-贝茨

豁免充分维护被保人的利益,十分人性化,就是保险事故发生在合同生效之后,就可以把后期的应缴保费免除,但是合同依然生效具备保障功能。豁免适用的场景有哪些呢?豁免不适用哪些场景呢?有些保险合同附加了豁免责任,人们购买时应该关注什么问题?今天我们就一起解开谜团吧。

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《买保险时保费豁免一定要选吗?为什么呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残,当被保人在缴费期间内触发时,保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后,投保人就可以不用缴纳了,保险合同仍然有效。

举个例子,A先生给自己买了一份重疾险,在缴费10之后还有20年未缴,意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤,当他的申请得到保险公司的同意后,保险公司承担剩下20年的保费责任,但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,若是没有通过健康告知,就不能选择投保人豁免责任。

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二、豁免责任是否要附加在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项,可以看豁免责任的价位再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内,建议选择投保人豁免责任,相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的,不论是父母还是孩子。所以,为了让子女有确切的保障,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。保险是买给自己的话,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,在增加豁免选项后,不论哪方发现问题,豁免的是两份保费,不再进行续缴,为的是保障未来缴费期间,一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

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三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,能选30年缴纳费用的尽量不选20年,缴纳时间越长,产生保费的负担压力会越小,只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任,我们后续的保费就可以不用交了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题,大家可以根据自己的情况进行判断:

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,都是目前已知的所有豁免责任有重疾,豁免的门槛和保障是成反比的,有些产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这一类不建议入手,因为保障责任覆盖不是很全面投保人重疾或者身故,是使用保费豁免的前提条件并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低,如果投保首年不幸患病,之后年份的保费都将不用缴纳,并且这个额度会随年递减。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件,如果缴费总金额大于我们主险的保额,造成保费倒挂局面怎么办呢?用以投保另外一份保险或许性价比更高。

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我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位,目标清晰,投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "附加投保人豁免的实质"的图文回答,望采纳!

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