中国人寿鑫如意年金险性价比高吗

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

简单的来说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险性价比高吗"的图文回答，望采纳！