中国人寿鑫如意年金险险条款
时间:2021-07-20 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-加星
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要看看:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,欠缺了趸交的方式。
趸交,就是一次交清全部保费,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,保费需要付清截止,适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
以此看来,缴费期不是随便选择的,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?不妨就来看看下面这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!的确是非常小气了!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,这不用说整个家庭陷入了漩涡,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越多,就更给家庭带来更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有把被保人作为第一思考对象!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,详细的内容在这篇文章里都能找到,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图可以得出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,即言之,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢?由于小王在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之,选购了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也很一般,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险险条款"的图文回答,望采纳!
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