鑫如意的是保死吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人的友好程度很高。

不过，通过学姐的认真观察，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图可知，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！

小王70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意的是保死吗"的图文回答，望采纳！