鑫如意投保人

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，把年金放到这个账户里面就可以复利增值了。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图可知，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意投保人"的图文回答，望采纳！