鑫如意利益

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意利益"的图文回答，望采纳！