中国人寿鑫如意年金险怎么理赔

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么理赔"的图文回答，望采纳！