鑫如意保险的

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也就是说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意保险的"的图文回答，望采纳！