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鑫如意和金佑人生的区别

时间:2021-09-12 分类:国寿鑫如意年金险

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学霸说保险-新新

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传说“立交立领,到期返还,稳妥靠谱”,有许多的朋友都对这一点心动不已!

学姐的表弟当时也是心动不已,现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,隐藏的坑可不少!

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来探讨探讨:

由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人的友好程度很高。

不过,学姐有认真研究了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而发现了有不少做的不是很好的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,缺少了趸交这一方式。

趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳付清就截止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

缴费方式若是有这两种的话,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!

可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?来瞧瞧这篇文章:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!委实是吝啬了!

那么究竟什么是万能账户呢?

如果投保人不想领取年金,把年金放到这个账户里面来,就可以复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,直接让整个家庭陷入困境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以,赔付的身故金越多,对家庭的保障就更有力一些,在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有从被保人的角度出发!

除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,详细的内容在这篇文章里都能找到,感到好奇的朋友戳一戳:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来探讨探讨!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!

假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,到了50岁可以领取年金,基本保额设置为10130元。

生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+

满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。

由图可以得出,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,这可以说,小王60岁时,收益任为负值!

小王70岁的时候,内部收益率IRR才只有1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是如何产生的呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益率飙升了。

这可以说,要是已经投保了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这个设定真的太坑了点!

三、学姐总结

综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要三思!

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经为大家归纳出来了,想接着了解的朋友不妨看看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意和金佑人生的区别"的图文回答,望采纳!

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