鑫如意好不
时间:2021-07-14 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-芳芳
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先进行了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人也非常友善。
不过,经过学姐仔细研究,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这对投保人来说是很好的。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?这样吧,来看一看这一篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!确实是不够大方!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,无疑会让整个家庭陷入窘境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以,赔付的身故金越高越多,对家庭的保障就更有力一些,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,详细的内容整理在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可见,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,即言之,目前为止是还没有任何收益的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这才让内部收益率飙升了。
即言之,已经购买了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也不算做的好的,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经为大家归纳出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意好不"的图文回答,望采纳!
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