鑫如意评价

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

即言之，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意评价"的图文回答，望采纳！