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中国人寿鑫如意年金险条款15年期详解

时间:2021-06-18 分类:国寿鑫如意年金险

优质回答

学霸说保险-樱樱

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。

确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:

由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的,最高可以让70周岁人群有机会投保,在中老年人群也非常不错。

不过,学姐有认真研究了一下,反而扒出好多做的比较差劲的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这一方式可选。

趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不稳定的人群选择。

年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费需要付清截止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,不清晰该选择哪种?来瞧瞧这篇文章:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!真的是非常不慷慨!

那么万能账户的含义是什么呢?

如果投保人不想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。

类型相同的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越高越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

这么看来,赔付的身故金越高,就更给家庭带来更有力的保障,最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量,没有以被保人为中心思考!

除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,感兴趣的朋友戳:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来看看!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。

为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!

假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额规定为10130元。

生存保险金:投保后马上领10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。

满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。

这种图可以告诉我们,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益的!

在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR比较低,为1.04%,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是如何产生的呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说,选购了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,可谓是真的坑!

三、学姐总结

总结一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益不是很乐观,投保前要再三考虑!

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感兴趣的朋友可以看看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款15年期详解"的图文回答,望采纳!

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