中国人寿鑫如意年金险是提前给付的吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款交完为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，把年金放到这个账户里面来，就可以复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？答案就是因为在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。

即言之，买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是提前给付的吗"的图文回答，望采纳！