中国人寿鑫如意年金险怎么样?

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，说是“交后即领，期满归还，安心稳妥”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳付清才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是如何产生的呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

所以说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么样?"的图文回答，望采纳！