鑫如意的10大亮点

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！委实是吝啬了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能够给家庭带来更强的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也就是说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意的10大亮点"的图文回答，望采纳！