中国人寿鑫如意年金险到底好不好

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险到底好不好"的图文回答，望采纳！