公积金商业贷款
时间:2021-08-02 分类:公积金
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学霸说保险-筱北
不久前有个朋友向学姐求助:“学姐呀,我一直在持续缴纳公积金,但它能用在什么地方我都不清楚,你能不能跟我谈谈?”确实在和自身利益有联系的事物上大家很难不关注,学姐来和大家仔细聊聊:平时我们按期在缴纳的「公积金」具体是什么呢,它是只可以用来买房吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?时常有人议论的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。不对啊我每个月只收到300块,是不是你哪里搞错了。学姐必须告诉你:是你家公司太狡猾。严格来说,缴纳基数并不等于员工的实际工资,它等于公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资。一般而言,上报的月工资金额越多,那每个月入账的公积金金额也会越多。但是大部分公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了防止差距过大,国家对最低缴存基数与最高缴存基数有明确规定。不会比当地最低的工资标准数字小,也不会比当地平均工资的三倍数字大。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
是以,在谈工资的时候别只询问月薪,一定要关注公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔非常有用的隐形财富!没有认真关注它,有时你最终实际的收益,月薪5千也比不上人家月薪4千。公积金有什么用?说到公积金,很多人只有一个大概印象:买房能用上。
但是具体能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。
公积金贷款买房公积金最重要最实用的使用途径就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。也就是说,同样贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款可以比商业贷款省下近20万元的利息。然则,使用公积金也是有相关规定的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
哪怕满足了贷款条件,具体可以贷到多少也是有要求的,这是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额共同组成的。
譬如说深圳,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。假如说你想在深圳买房,能贷到的钱再怎么多也不会超出这两个数字。
具体我们可以贷到的金额是多少?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是认为有些难度?不要害怕,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】就能够看到你可贷款的最高数额!
租房
除了购房,公积金还可以用来租房子,毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。
对于买不起房的职工,连续缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也可以支取住房公积金。
在自己与配偶子女在本地都无房的情况下,去当地的公积金管理中心(或银行网点)只要提供证明就可办理提取公积金业务。
每个地方的可提取额度不一样,月租金的数量、收入的高低都是影响可提取限额的因素。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
还有一些比较特别的状况,生活和之前相比有比较大的调动或者是变化,就能够申请说提取公积金账户里的钱。
譬如:工作地区变化;去国外定居;退休;生病;死亡
总的来看,公积金就像一个强制进行存款的聚宝盆,平常往里面存钱,有需求的时候拿出来。
大家最好能认真研究各地的公积金政策,学会利用好这个很容易被忘记的隐形账户。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式线上如果不方便的话线下也是可以的。线下的方式就是直接去当地的住房公积金管理中心,这里就不多说了,只要做到“微笑嘴甜不懂就问”就OK了。关于线上查询及提取的方法,学姐主要来说一下。相信大多数人和学姐一样都不那么爱出门,线上能解决的事情绝不留到线下出门办。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
主要就给大家指路到这了,余下的步骤按提示操作就不会错了。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果一金的缴交地是在自己工作所在的另一座城市,现在想在自己的出生地老家买房子,是不是就贷不了款了?
提取公积金和办理贷款都不是必须本地办理,异地也可以,但是可不可以必须由当地的公积金管理中心决定。
2.要是有人先用公积金贷款买房,要是他结婚了可以两个人共同用公积金还房贷吗?结婚为夫妻以后,对方的公积金是可以拿来还房贷的,有夫妻关系证明,再有提取所需要的材料,就可以向公积金管理中心提取申请了。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付,那么之后的月供还可以用公积金还吗?房子的首付是可以用公积金存款来付的,不过不能用公积金贷款付。
住房公积金余额的一部分用来付首付,不够可以用现金,然后进行公积金贷款,但是提取额不能超过首付额。
欢迎大家在下方留下自己还有疑惑的问题,学姐很乐意为大家解答~
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以上就是我对 "公积金商业贷款"的图文回答,望采纳!
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