中国人寿鑫如意年金险需要买
时间:2021-10-08 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-萍子
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要先进行了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来研究一下:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高的投保人群不超过70周岁就行了,在中老年人群也非常不错。
不过,学姐仔细观察了一下,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,而趸交这一方式是不可选的。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,保费付款交完为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
以此看来,缴费期不是随便选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?不妨就来看看下面这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!的确是非常小气了!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说,赔付的身故金要越好,就能够给家庭带来更强的保障,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有考虑到被保人这一方面!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,要看其内部收益率IRR。
简单的说,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,到了50岁可以领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,这么说吧,到了这个阶段,还没有收益!
在小王70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费一次性付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧,如果购买了这款这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也不是很优秀,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家整理出来了,想继续了解的朋友可以看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险需要买"的图文回答,望采纳!
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