中国人寿鸿福至尊年金险风险

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就通过下图来了解：

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

其实我前面也有提及，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com

也许有人觉得奇怪：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？再说它还囊括了万能账户！”

下面学姐就好好的讲讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

这也就意味着，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：

《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com

2、万能账户

所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险风险"的图文回答，望采纳！