鸿福至尊这款产品
时间:2021-07-30 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-凯文
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们看下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以直接申请把保险金调换成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我前面也提了一嘴,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?况且它又有提供万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
这也就是说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
《看懂这个大招,大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊这款产品"的图文回答,望采纳!
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