中国人寿鸿福至尊年金险如何在线购买
时间:2021-07-20 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
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学霸说保险-新一
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们就通过下图来了解:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我也有在上面说,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险?这10款买了超值!》weixin.qq.275.com
说不定有的人就会特别疑惑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?更何况它还加上了万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
那就是说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
《学会这个技巧,大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险如何在线购买"的图文回答,望采纳!
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