中国人寿鸿福至尊年金险定义严格

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简单，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们就通过下图来了解：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面也说了，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？更何况它还加上了万能账户！”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

近期保险公司的红利重点来源于三个方面：死差、利差和费差。

那就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”

《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。

万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险定义严格"的图文回答，望采纳！