鸿福至尊主险

时间:2021-06-17 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-可唯

如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简洁明了,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们从下图进行了解:


我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以直接申请把保险金调换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我也在前面说了,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险?这10款千万不要错过!》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?再说它还囊括了万能账户!”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

也可以这样说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:

《知道这个方法,大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊主险"的图文回答,望采纳!

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