给自己投保重大疾病保险应该要多少保额

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就好好了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗？

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。

从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。

要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。

倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。

下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。

用事例来理解会更好：

如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。

这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。

退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该要多少保额"的图文回答，望采纳！