买重疾险需要注意的问题有哪些

学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。

在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不合适的。

究竟为什么呢？我们一起来分解一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。

为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这究竟是为何呢？

一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。

就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。

要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？

还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。

举个例子来说吧：

假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？

假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。

后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。

但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "买重疾险需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！