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投保重大疾病保险多少额度才好

时间:2023-06-02 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答

学霸说保险-麦麦

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么情况?我们一起解读一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的了解下文:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么学姐要这样说呢?因为要入手重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,患者在这期间是没有办法去上班的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

从国民收入情况来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,对于大部分人而言,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,把它作为过渡期的一款保险。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,就可以享受到更长的保障期。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去特别关注这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,有人会讨厌钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你有经济压力,干扰到了生活质量,这时候,需要引起我们的重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,如果退保经济损失比较大,还请你们深思熟虑。

退保的策略我就搁这边了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里真的要跟大家提醒一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "投保重大疾病保险多少额度才好"的图文回答,望采纳!

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