给自己投保重大疾病保险多少保额才好

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万的重疾险是不实用的。

是什么情况？我们一起解读一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？

一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。

从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。

要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。

如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面，我们针对不同情况来进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。

但是随着我们收入的增加，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：

假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。

就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。

这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。

万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会讨厌钱多吗？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要留意一下。

有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。

但是，保单都是有价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。

退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险多少保额才好"的图文回答，望采纳！