买重疾险要注意哪些问题

学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。

在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么原因导致的？我们一起详细看一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何？因为够买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？

一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。

根据人们的一个收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

假如保险的保额不足，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办？

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让这款产品作为一个过渡。

然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。

建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。

为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：

假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。

这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用对这个高保额产生关注。

万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要注意。

需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。

如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里不得不给大家提个醒，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "买重疾险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！