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买中国人寿鸿福至尊年金险有什么好处

时间:2021-08-01 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-北辰

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简单,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,详细的我们看下图:


我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。

不过我前面也提了一嘴,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险?这10款千万不要错过!》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?并且它还包括了万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。

总的来说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,

《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢?我们现在就来解密》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。

到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:

《明白了这个方法,大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买中国人寿鸿福至尊年金险有什么好处"的图文回答,望采纳!

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