中国人寿鸿福至尊年金险保障期满是否返还

要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们浏览一下下图：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以向上申请把保险金改变成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。

鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。

像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？并且它还包括了万能账户！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

目前的话保险公司的红利来源包括三个方面：即死差、利差和费差。

也可以这样说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”

《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com

2、万能账户

所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保障期满是否返还"的图文回答，望采纳！