给自己投保重疾险要关注的事项
时间:2023-05-31 分类:重疾险买20万保额够吗
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学霸说保险-新一
昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就是最好的选择。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢?我们一起来分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便更好地理解后文:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢?
通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,以此来维持家庭原本的生活。
遵照人民的收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。因此,对大部分来讲,买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。
试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?
关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
下面,我们针对不同情况来进行讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧:
一开始,我们经济比较紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,这样就可以有更长的保障期。
这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟发生疾病,哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?
如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你面临着经济压力,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注的事项"的图文回答,望采纳!
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