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中国人寿鸿福至尊年金险要不要加特

时间:2021-07-06 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-西蒙

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们从下图进行了解:


我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。

不过我前面也说了,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:

《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?况且它又有提供万能账户!”

大家别急,听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

也可以这样说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:

《学会这个方法,可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险要不要加特"的图文回答,望采纳!

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