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鸿福至尊靠谱吗?

时间:2021-10-05 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-栗果

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们就通过下图来了解:


我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。

不过我也有在上面说,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。

比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com

有些人兴许就很困惑:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?再说它还囊括了万能账户!”

不要急,学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。

最近一段时间,分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

这也就是说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,

《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开,一起来探索吧》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:

《知道这个方法,大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊靠谱吗?"的图文回答,望采纳!

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