给自己投保重大疾病保险要关注什么问题

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。

在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢？

通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。

遵照人民的收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。

如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。

不过，当我们的收入渐渐的上升，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。

建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。

学姐给大家举个例子吧：

如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。

后续需要调整一下保险产品，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。

但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注什么问题"的图文回答，望采纳！