中国人寿鸿福至尊年金险年金靠谱吗
时间:2021-07-13 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-莱文
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们看下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以请求把保险金变更成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?再说它还囊括了万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
这也就是说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
《知道这个方法,大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险年金靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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