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保险中国人寿鸿福至尊年金险怎么样

提问:onlyone onlyone 时间:2021-06-16 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-斌斌

假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们就来观察下图:


我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出要求把保险金改动成其他产品,不需要投保、审核等流程,真的很方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我前面也提了一嘴,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的相关收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。

比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:

《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险?这10款超级划算!》weixin.qq.275.com

说不定有的人就会特别疑惑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?况且它又有提供万能账户!”

慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

总的来说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

《分红险投诉那么高的理由有什么呢?我们现在来看看》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:

《看懂这个大招,大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险中国人寿鸿福至尊年金险怎么样"的图文回答,望采纳!

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