中国人寿鸿福至尊年金险的有必要投
时间:2021-10-02 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
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学霸说保险-千寻
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们从下图进行了解:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我也在前面说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险?这10款值得购买!》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?同时它还有涵盖万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
那就是说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:
《学会这个技巧,大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险的有必要投"的图文回答,望采纳!
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