中国人寿鸿福至尊年金险价值
时间:2021-07-25 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-嘉琪
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以递交申请把保险金改换成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也讲到了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?况且它又有提供万能账户!”
慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
换种说法表达就是,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢?我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
《明白了这个方法,大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险价值"的图文回答,望采纳!
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