鸿福至尊的坏处
时间:2021-06-17 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-艾琳
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们就通过下图来了解:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
其实我前面也有提及,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险?这10款买了超值!》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?再说它还囊括了万能账户!”
慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
所以说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
《学会了这个方法,大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的坏处"的图文回答,望采纳!
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