中国人寿鸿福至尊年金险怎样样

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话，建议你看看其他产品去吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，详细的我们看下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保险金改动成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光！

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。

如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com

有的小伙伴就很诧异：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？而且它还有万能账户呢！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

总的来说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，

《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。

万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：

《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险怎样样"的图文回答，望采纳！