鸿福至尊和

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们浏览一下下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：

《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？更何况它还加上了万能账户！”

慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。

近段时间分红保险公司的红利主要源于三方面：即死差、利差和费差。

这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊和"的图文回答，望采纳！