中国人寿鸿福至尊年金险有哪些缺的

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简洁明了，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们就通过下图来了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以请求把保险金变更成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？再说它还囊括了万能账户！”

慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

总的来说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险有哪些缺的"的图文回答，望采纳！