中国人寿鑫如意年金险的应该加吗
时间:2021-07-25 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-南希
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人也非常友善。
不过,学姐仔细观察了一下,没发现这款产品的闪光点,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,没有趸交这一方式可选。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式非常适合收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
以此看来,缴费期不是随便选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?下面这篇文章大家可以去参考一下:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!确实是不够大方!
究竟万能账户是如何定义的呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以,赔付的身故金越高越多,就能够给家庭带来更强的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值越高,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
如果小王在30岁投保了该产品,每年交10万保费,连续交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额享有10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,这么说吧,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?这是因为小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,这才让内部收益有了这么大的提高。
这么说吧,要是已经投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也不算做的好的,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感到好奇的朋友就来看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的应该加吗"的图文回答,望采纳!
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