中国人寿鸿福至尊年金险优点

假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们就来观察下图：

我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。

像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：

《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com

有的小伙伴就很诧异：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？再说它还囊括了万能账户！”

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。

另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”

《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险优点"的图文回答，望采纳！