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鸿福至尊有保障吗

提问:小顾 小顾 时间:2021-06-18 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-权颖

如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们来阅读一下下图:


我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面其实也是有提到的,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。

像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:

《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险?这10款最适合我们购买!》weixin.qq.275.com

有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?同时它还有涵盖万能账户!”

不要急,学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

那就是说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。

万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

《学会这个技巧,大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊有保障吗"的图文回答,望采纳!

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