鸿福至尊的不足
时间:2021-07-24 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-江珊
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们就来观察下图:

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以直接申请把保险金调换成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险?这10款买了超值!》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?而且它还有万能账户呢!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
总的来说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
《知道这个方法,大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的不足"的图文回答,望采纳!
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